Договор залога (ипотеки) квартиры

 Залог квартиры между физическими лицами - это один из видов договора залога недвижимости (ипотеки) целью которого является обеспечение выполнения обязательств по договору займа денежных средств. Основное отличие такого договора залога - это то, что собственник квартиры (Залогодатель) и кредитор (Залогодержатель) являются физическими лицами.
 Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется ГК РФ об ипотеке.
 Договор залога квартиры , по сути, является дополнительной частью сделки займа денежных средств, которая является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, процентов за пользование займом, штрафов, пеней, неустоек, возможных судебных издержек и расходов на реализацию заложенной квартиры.
 При заключении договора о залоге квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги или супруга.
 Обременение квартиры, в виде залога, подлежит обязательной государственной регистрации.

Образец залога квартиры

Договор залога недвижимости

г. ………………………….«…..» …………………. 20….. г.

……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………...……………....…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…………….....…

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………...……..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………...…..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога (далее – "Договор") о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п. 1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности.
1.2. Квартира (далее по тексту - "Предмет залога") расположена в многоквартирном доме по адресу:
Россия, ………………..….. область, город ………….….…….., улица ….……..……………..,
дом ……., корпус ……… квартира № ….
Указанная квартира расположена на ……....……. этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь …………...…… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.
 Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается
Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии ……..…… № …………..……….….., выданным ………………………………...

…………………………….………………………………………………………………………..
(наименование органа выдавшего свидетельство)

запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № …………………………...…………….. от «…..» …………….. 20…. года.
1.3. Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере

……………………………………………………...……………………………………..рублей.
(прописью)

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения …...…………………………..………..……….....
  (№....… договора займа)

3. Основные положения

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
3.2. Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка.
3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.
3.4. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.
3.5. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога.
3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.
3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается.
3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.

4. Права и обязанности сторон

4.1. Залогодатель обязан.
4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением.
4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.
4.1.3. Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц. Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога.
4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога.
4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.
4.1.7. Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания.
4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения. До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях. Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией.
4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.
4.1.10. Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.
4.2. Залогодержатель обязан.
4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования.
4.3. Залогодатель вправе.
4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением.
4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.) только с письменного согласия Залогодержателя.
4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога.
4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть.
4.3.5. Завещать Предмета залога.
4.4. Залогодержатель вправе.
4.4.1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования.
4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога.
4.4.4. В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2. настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: - признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п. 3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога. При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором.
4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п. 3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.
4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.
4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование - обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства.
4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.
4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.
4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.2. Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.
5.4. При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон.
7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.
8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.
8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.
8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.
9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.
9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения
1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель:Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью)(ф.и.о. полностью)
……………………………………….…………….………………………………
(подпись)(подпись)
«……» …………………. 20….. г«……» …………………. 20….. г.

Учитывая тот факт, что недвижимость - это, разумеется, ликвидное имущество, передавая или принимая ее в виде залога, можно вполне надежно застраховать обязательства по выполнению договора. Это хорошая компенсация для кредитора при их неисполнении. В такой залог могут быть переданы как строения, так и право аренды участка земли.

Когда возможен залог недвижимости.

Предоставить недвижимость в качестве залога можно в случае, если:

• в наличии есть документы, подтверждающие право собственности на эту недвижимость;
• дали согласие все собственники недвижимости, если их несколько.

Особенности сделки

Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:

• продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
• при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
• залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
• страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.

Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.

Бланк договора залога недвижимости

Образец договора залога недвижимости (заполненный бланк)

Скачать Договор залога недвижимости

Договор залога недвижимости №

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от « » года, составленной по состоянию на « » года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от « » года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним « » года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от « » года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от « » года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от « » года, выданной Территориальным БТИ.

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств, (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от « » года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от « » года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от « » года в.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от « » года, выданной.

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается.

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

• на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
• на уплату штрафов и неустоек;
• на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
• на уплату срочных процентов;
• на погашение просроченной задолженности по кредиту;
• на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от « » года и договора поручительства № от « » года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

• Договор залога: образцы (Полный перечень документов)
• Поиск по фразе «Договор залога» по всему сайту
• «Договор залога недвижимости».pdf

• Скачано документов

• Налоговые каникулы в 2017 году новое
• Календарь выходных и праздников 2017 года
• Регистрация малого бизнеса полезно
• Прожиточный минимум и потребительская корзина в России
• Таблица кодов ОКВЭД
• Минимальный размер оплаты труда: размеры, таблицы, пояснения

• Договоры
• Все документы

Получите бесплатную юридическую консультацию по телефону прямо сейчас:

Договор залога между физическими лицами

Договор залога - документ, обеспечивающий гарантии по исполнению долговых обязательств. При финансовых отношениях между субъектами каждый из сторон имеет право на обеспечение исполнения обязательств по данному соглашению. Является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.

В качестве распространенного примера можно рассмотреть ипотеку. Заложенная недвижимость служит гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры или транспортного средства.

Участниками такой сделки могут выступать как физические лица, так и организации, учреждения, предприятия и иные субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, отличается несколько видов залога:

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды. Это часто практикуется в том случае, когда юридические лица закладывают свои права аренды на муниципальные земельные участки. Срок такой аренды составляет 49 лет.

Договор залога заключается в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.

Образец залога транспортных средств приведен в виде рисунка. В конце страницы можно его скачать и пользоваться в своих интересах.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна из сторон предоставляет другому участнику определенную денежную сумму. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ.

Сторона, которая предоставляет денежные средства, именуется залогодержателем, другая сторона - залогодателем.

Для заключения сделки потребуются следующие документы:

• общегражданские паспорта участников;
• правоустанавливающий документ на недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
• заключение независимого оценщика;
• договор займа финансовых средств.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право - то финансовые учреждения или кредитные организации, не имеющие государственную лицензию.

Важные пункты договора

Для того чтобы соглашение было легитимным, в нем необходимо отразить следующие пункты:

• паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
• данные объекта недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
• оценочная стоимость;
• лицо, ответственное за сохранность залога;
• срок действия, порядок внесения изменений;
• описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог или отсылка на договор займа средств;
• условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога выступает автомобиль, то целесообразно предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу с момента прохождения регистрации или с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Кроме того, согласно статье 346 ГК РФ, совершение сделки о залоге не дает залогодержателю каких-либо прав на распоряжение и получение доходов от объекта недвижимости, точно так же как и право собственности. Эти права сохраняются за залогодателем.

Причиной их перехода залогодателю может быть судебное решение или во внесудебном порядке. Этот момент должен отразиться под пунктом «Условие реализации». В первом случае соглашение приводится в исполнение судебными приставами, во втором случае залогодержатель сам реализует квартиру и извлекает упущенную выгоду.

Образец данного документа можно скачать в конце этой страницы.

Права и обязанности сторон

В том случае, если предметом залога является автомобиль или иное имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель вправе требовать ряд условий, преследующих его интересы.

Во избежание порчи имущества или автомобиля, утраты его технических характеристик залогодержатель может обязать страхование или иные способы обеспечения сохранности. Кроме того, он имеет право персонально следить за сохранностью залогового имущества. В том случае, если происходит порча или утрата автомобиля, то он вправе потребовать компенсацию.

В случае когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Однако продажа и отчуждение исключено. Это реализуется путем обязательной регистрации документа залога или транспортных средств. В случае попыток продать или отчуждать недвижимость, залогодатель не сможет юридически оформить ни один из видов отчуждения.

Такие же правила действуют и при залоге автомобиля.

Перед заключением соглашения, займодавец вправе ознакомиться с техническими и иными характеристиками недвижимости или автомобиля. Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, подлежащие сносу в рамках перепланировки города не могут являться предметом залога.

Кроме того, не представляется возможным неприватизированные или подлежащие в будущем приватизации квартиры.

Регистрация договора

Для регистрации договора залога недвижимости или автомобиля между частными субъектами, необходимо представить следующие документы в Росреестр:

• заявление от участников договора. Если договор прошел через нотариуса, то заявление подает только одна сторона;
• квитанции на госпошлины;
• договор залога - образец в 3 экземплярах;
• правоустанавливающий документ;
• выписка из домовой книги;
• справки из БТИ;
• паспорта сторон;
• оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации равен 15 дням.

Условия расторжения договора

По умолчанию срок действия договора о залоге недвижимости имеет силу до тех пор, пока договор займа не утратит свою силу. Кроме того, есть обстоятельства, при которых договор залога теряет свою силу:

• выполнение долговых обязательств залогодателем;
• утрата или разрушение имущества;
• реализация объекта путем, указанным в договоре (судебным или внесудебным);
• аннулирование договора.

Как заключить договор залога имущества? Образец договора между физическими лицами

Залог - это фактическое обеспечение взятых обязательств. В случае невыполнения финансовых обязательств должником, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество. Договор залога имущества может заключаться не только между кредитно-финансовым учреждением и юридическим или физическим лицом. Такая сделка возможна и на бытовом уровне, то есть заключаться может исключительно между физическими лицами.

В некоторых ситуациях не получается обратиться в банк и получить кредит, возможно, у лица испорченная кредитная история либо другие проблемы. Тогда лицо, нуждающееся в деньгах, обращается к родственникам или частным инвесторам, которые, в свою очередь, хотят иметь гарантии возврата долга.

Возможные условия получения кредита

Обеспечение обязательств у частного инвестора ничем не отличается от банковского залога. Однако процентные ставки, как правило, достаточно высокие и могут варьироваться от 14% до 25%. По срокам, естественно, все зависит от суммы и финансовой состоятельности заемщика, но в среднем это 5 лет.

Договор залога имущества должен заключаться после подписания договора займа. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передаче денег и сделка по передаче залога.

Общие требования к договору

Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты:

1. Полные персональные данные обеих сторон.
2. Из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог.
3. Полные характеристики залогового имущества.
4. Сроки погашения долговых обязательств.
5. Обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Предмет договора

Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее. Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.

Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.

Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку. Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.

Договор залога недвижимого имущества: образец параграфа "Предмет договора":

"1. На основании договора. дата. залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа. в размере. и уплате процентов в. размере. перед залогодержателем.

2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт. наименование имущества.

3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором".

Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.

Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.

Оценка имущества

Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.

Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.

Права и обязанности сторон

В этом разделе договора залога имущества стороны вправе оговорить особые условия. К примеру, залогодержателю может потребовать от залогодателя отказаться от права передавать предмет договора в повторный залог, либо стороны договариваются, что такое возможно, но только с согласия кредитора.

В этом параграфе можно оговорить, кто будет оплачивать регистрацию обременения в Росреестре. Следует оговорить, где будет находиться предмет залога, у какой из сторон договора. Если имущество передается кредитору, то необходимо оговорить условия его хранения.

Страхование

В обязанности одной из сторон можно вменить страхование предмета залога от действий третьих лиц. Этот пункт будет актуален особенного тогда, когда в качестве залога выступает транспортное средство, тем более то, которое не будет стоять в гараже.

Авария может произойти в любой момент, другие неприятности могут случиться, которые приведут в негодность машину, следовательно, предмет залога будет испорчен. Поэтому страховка должна быть не формальностью, а полностью покрывать все убытки.

Ответственность

В договоре можно предусмотреть внесудебный порядок рассмотрения спора, но на практике обычно без судебного разбирательства не обходится. Для использования внесудебного разбирательства договор залога недвижимого имущества должен быть нотариально заверен. Тогда можно обойтись без суда и истребовать имущество в счет погашения долга, по исполнительной надписи нотариуса.

В суде же судья может принять сторону должника и дать ему отсрочку. Однако это не допускается, если в отношении заемщика открыта процедура банкротства, что на сегодняшний день актуально даже для физических лиц.

Дополнительно могут быть предусмотрены штрафы за просрочку передачи предмета договора залога имущества в оговоренный срок, к примеру: "В случае отказа передать предмет договора в оговоренных п. настоящего договора срок, залогодатель обязуется оплатить штраф в размере. % от оценочной стоимости залогового имущества".

За порчу имущества также можно предусмотреть ответственность. Если держателем является сам же залогодатель, то пункт может звучать следующим образом: "Залогодатель, у которого предмет договора остаётся в пользовании до окончания срока действия настоящего договора, за порчу имущества обязан выплатить штраф в размере. %, с приведением его в первоначальный вид".

Другие особенности

Форма документа может иметь 5 или 15 разделов, все зависит от того, как стороны смогли между собой договориться. Образец договора залога имущества всегда можно найти готовый, хотя не рекомендуется слепо заполнять бланк своими реквизитами и подписывать, необходимо проговорить и прописать все достигнутые договорённости. Все должно быть закреплено на бумаге, и тогда возможные риски будут минимизированы.

Договор залога имущества

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога имущества (далее – "Договор") о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом "Договора" является передача "Залогодателем" в залог "Залогодержателю" принадлежащее "Залогодателю" на праве собственности имущество (далее по тексту - "Предмет залога"): ………………………………………………………………………………..

(наименование и количество заложенного имущества)

1.2. В соответствии с "Договором" "Залогодержатель" имеет право в случае неисполнения "Залогодателем" обязательств, предусмотренных ……………………………………………..

(№… договора займа или т.п.)

получить возмещение из стоимости "Предмета залога " преимущественно перед другими кредиторами "Залогодателя".

1.3. "Предмет залога " по "Договору" обеспечивает своей стоимостью требования "Залогодержателя" по ………………………………………………………. в полном объеме:

(№… договора займа или т.п.)

основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещения расходов "Залогодержателя" на контроль за содержанием "Предмета залога ", расходов по реализации "Предмета залога" и др.

2. Срок действия договора

2.1. "Договор" вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного

(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..

(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи предмета залога

3.1. "Предмет залога" передается "Залогодержателю". Доставка "Предмета залога" осуществляется силами и средствами "Залогодателя".

3.2. Передача "Предмета залога" "Залогодержателю" оформляется двусторонним актом приема-передачи "Предмета залога".

4. Права и обязанности сторон

4.1. "Залогодатель" обязуется:

4.1.1. Не пользоваться "Предметом залога".

4.1.2. "Залогодатель" гарантирует, что на момент заключения настоящего "Договора" "Предмет залога " не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному "Договору", а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) "Предмета залога".

4.2. "Залогодержатель" обязуется:

4.2.1. Не пользоваться "Предметом залога".

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности "Предмета залога", в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую "Сторону" о возникновении угрозы утраты или повреждения "Предмета залога".

4.2.4. Немедленно возвратить "Предмет залога" после исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства.

4.3. "Залогодатель" вправе:

4.3.1. Требовать от "Залогодержателя" принятия мер, необходимых для сохранности "Предмета залога".

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения "Предмета залога", находящегося у "Залогодержателя".

4.3.3. Зачесть требование к "Залогодержателю" о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением "Предмета залога", в погашение обязательства, обеспеченного "Договором".

4.3.4. Если "Залогодержатель" хранит ненадлежащим образом или использует "Предмет залога", в любое время потребовать прекращения "Договора ", либо досрочно исполнить обеспеченное "Договором" обязательство.

4.3.5. Заменить "Предмет залога" с письменного согласия "Залогодержателя".

4.3.6. С предварительного письменного согласия "Залогодержателя" передать права на "Предмет залога " третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного "Договором".

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. "Залогодержатель" вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества "Залогодателя", в случае недостаточности вырученной при реализации "Предмета залога" суммы для покрытия требования "Залогодержателя".

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение "Предмета залога", если только утрата или повреждение "Предмета залога" не произошли по причинам, за которые "Залогодержатель" отвечает.

4.4.3. Передать свои права по "Договору" другому лицу путем уступки права требования. Уступка "Залогодержателем" своих прав по "Договору" другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к "Залогодателю" по основному обязательству, обеспеченному "Договором".

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения "Предмета залога" не по вине "Залогодержателя", потребовать замены "Предмета залога", а при отказе "Залогодателя" выполнить это требование - обратить взыскание на "Предмет залога" до наступления срока исполнения обеспеченного "Договором" обязательства.

4.4.5. Право "Залогодержателя" распространяется на принадлежности "Предмета залога".

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на "Предмет залога" происходит в соответствии с законодательством РФ и "Договором".

5.2. Взыскание на "Предмет залога" для удовлетворения требований "Залогодержателя" может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки "Предмета залога" по "Договору";

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного "Договором", составляет менее чем …………………. месяца.

5.5. При обращении взыскания на "Предмет залога" во внесудебном порядке "Предмет залога" передаётся в собственность "Залогодержателя" или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.12. В случае, если сумма, вырученная при реализации "Предмета залога", превышает размер обеспеченного "Договором" требования "Залогодержателя" разница возвращается "Залогодателю" не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по "Договору" выплачивается только на основании обоснованного письменного требования "Сторон".

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. "Договор" может быть, расторгнут по соглашению "Сторон".

7.2. "Договор" может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из "Сторон" по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения "Стороной" такого требования.

7.3. "Договора" может быть, расторгнут в случае:

Прекращения обеспеченного "Договором" обязательства;

При грубом нарушении "Залогодержателем" обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 "Договора";

Реализации "Предмета залога" в целях удовлетворения требований "Залогодержателя" в порядке, установленном действующим законодательством РФ и "Договором", или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

При переходе прав на "Предмет залога" к "Залогодержателю".

7.4. "Залогодержатель" вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного "Договором" обязательства в случае:

- "Предмет залога" изымается у "Залогодателя" в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

Собственником "Предмета залога" фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из "Договора" является для "Сторон" обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются "Сторонами" заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9.1. "Стороны" освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по "Договору" в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от "Сторон" обстоятельств.

9.2. "Сторона", для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую "Сторону" о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. "Стороны" признают, что неплатежеспособность "Сторон" форс-мажорным обстоятельством не является.

"Договор" составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из "Сторон".

10. Адреса и реквизиты сторон

(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)

Помогите другим людям найти этот образец договора залога между физическими лицами.

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Компании, предоставляющие СМС займ на карту онлайн, смотрите в таблице.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

• заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
• квитанция об оплате госпошлины;
• договор залога в трех экземплярах;
• правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
• справки из БТИ;
• доверенность (при подаче документов представителем);
• выписка из домовой книги;
• если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
• дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

• указываем дату и место составления;
• прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
• вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
• описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
• в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
• указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
• отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
• необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
• прописываем ответственность сторон;
• указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
• определяем дополнительные условия;
• указываем реквизиты сторон;
• внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Какими способами погашается займ в ООО 911 Кредит, читайте на странице.

Где можно взять займ на карту Маэстро мгновенно и с плохой кредитной историей, найдёте в таблице.

Видео: кредитование под залог недвижимости!

С каждым днем популярность кредитов растет все больше. И условия, по которым заемщики получают необходимые им суммы денег, могут быть различными. Но не всегда документация составлена юридически грамотно, и как следствие, возникают различные спорные вопросы. Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами должен представлять собой письменный документ об обязательствах по кредитному договору.

В этой статье

Очень важно, чтобы договор о залоге имущественных ценностей был составлен юридически правильно, с учетом всех нюансов. Если будут допущены какие-либо ошибки, в дальнейшем, это может послужить поводом для разногласий. Разрешаются они лишь путем судебных разбирательств. Поэтому, если нет уверенности в собственной юридической подкованности, лучше обратиться к специалистам.

Если представить себе образец договора залога недвижимого имущества, то в обязательном порядке в нем должны быть прописаны пункты:

• Информация о сторонах, совершающих сделку, месте ее проведения, с указанием подписи.
• Данные об объекте, который является залоговой гарантией. Стоимость его должна полностью соответствовать требованиям залогодержателя.
• Указание периода действия договора . С правовой точки зрения, начало он берет с момента подписания его обеими сторонами. И перестает действовать, когда заемщик выполнит все обязательства перед кредитором.
• Указываются все права и обязанности лиц, подписавших соглашение, а также их ответственность.
• Основания, которые подразумевают расторжение договора.
• Где, и при каких обстоятельствах, и в какой форме, залоговое имущество было передано залогодержателю.
• Возможные взыскания с заемщика , в случае его недобросовестного исполнения условий соглашения. Но стоит понимать, что залогодатель не может применять взыскания, когда условия нарушены были незначительно, и не являются соизмеримыми предъявленным взысканиям.
• В каком порядке будут разрешаться спорные ситуации согласно соглашению о залоге недвижимого имущества.
• Данные лиц, заключающих договор, с указанием их реквизитов.

В самом конце бланк должен быть подписан обеими сторонами, если речь об организации, то проставлены печати.

Бланк договора

ДОГОВОР №
залога недвижимости
г.________________________________________________________ «_____» ___________ _____г.
___________________________________________________________________________________
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодержатель», в лице__________________________________________

(должность, фамилия, имя, отчество)
действующего на основании___________________________________________________, с одной стороны,
(Устава)
И ________________________________________________________________________________________,
(наименование организации)
именуем в дальнейшем «Залогодатель», в лице _____________________________________________
__________________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
действующего на основании __________________________________________________, с другой стороны,
(Устава)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1 Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего
Залогодателю на праве собствен¬ности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее - «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объ¬ект недвижимости - здание площадью
() кв. м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориаль¬ного бюро технической инвентаризации __________ от «______ «__________г., составленной по состоянию на «_____»_______ ___г., яв¬ляющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 1).
Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации _____________ от «____ «_________ ____г., являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение № 2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функцио¬нально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей (_____) кв. м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью на¬стоящего Договора (Приложение № 3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего Договора, принадлежит на основании договора № от » » г.,
(купли-продажи, приватизации и т. п.)
что подтверждается записью о государственной регистрации № _____ (отдел органа регистрации недвижимости)
от » » г. (свидетельство о государственной реги¬страции права от «____» ______ ___ г.).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указан¬ный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды зе¬мельного участка № от «____» _____ ___ г., заключенным с
на срок до » » ___ г.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объ¬екта недвижимости составляет (____) рубля,
что подтверждается справкой № от » » г., выданной Территориальным БТИ.
1.6. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в дол¬ларов США, что составляет
(____) рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.
1.7. Последующий залог Предмета залога без письменного согла¬сия Залогодержателя не допускается.
1.8. Предмет залога остается в пользовании и владении Залого¬дателя.
2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, перед Залогодержателем по договору о предоставле¬нии кредита № от «____ » _____ ___ г. (далее - «Кредит¬ный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмо¬тренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначаль¬ном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства. Кредитный договор является неотъемлемой частью настоящего До¬говора.

2.2. Сумма кредита составляет (____) долларов США.
Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации настоящего Договора в органах регистрации не¬движимого имущества.
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
3. Заявления и гарантии
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1 Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2 Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не об¬ременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются.
3.1.3 Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ___________________________________________________________________________________
(собственник земельного участка)
не имеется, что подтверждается _____________________________________________________.
(справкой (или соглашением) собственника земельного участка)
3.1.4 Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1 Не совершать действий, влекущих прекращение права за¬лога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2 Принимать меры, необходимые для защиты Предмета за¬лога от посягательств третьих лиц.
4.1.3 Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4 Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5 Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах тре¬тьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6 Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7 Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8 Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2 Залогодатель вправе:
4.2.1 Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2 Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3 Залогодержатель вправе:
4.3.1 Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2 Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного за¬логом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3 Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по До¬говору.
5. Обращение взыскания на предмет залога
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет за¬лога в случае неисполнения Залогодателем обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении ________________________________
после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Залогодателем, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.
Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. Дополнительные условия
6.1 Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его ре¬гистрации.
6.2 Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, зарегистрирован¬ного в установленном законодательством РФ порядке.
6.3 Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. Ответственность сторон
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
8. Срок действия договора
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному договору.
9. Заключительные положения
9.1 Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2 В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов или иных реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее () календарных дней с момента фактического изменения реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 10 настоящего Договора.
9.4 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах - по одно¬му экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр для органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
10. Юридические адреса и иные реквизиты сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
Наименование
организации Наименование
организации
Юридический адрес Юридический адрес
ИНН
Код по ОКПО Код по ОКПО
к/с к/с
В банке в ГРКЦ ЦБ
БИК
Ф.И.О. Ф.И.О.
Подпись
м.п. М.П.

Пример заполнения

Прекращение договора

Договор залога недвижимого имущества может быть расторгнут. Но для этого должны иметься веские основания. К ним относят:

1. Полное выполнение обязательств залогодателем . В таком случае будет прекращено действие не только основного договора, но и дополнительного соглашения, которое заключается наряду с ним. Примером может послужить, когда заемщиком полностью выплачена ипотека, никаких обязательств перед своим кредитором он больше не имеет.
2. Требование расторгнуть соглашение со стороны залогодателя, если собственности угрожает опасность . В отношении имущества в обеспечение договора займа, залогодержателем не выполняются предписанные требования, то есть, он грубо нарушает свои обязанности по обеспечению сохранности предоставленной ему собственности.
3. В случае если утрачивается объект недвижимости , который был заложен. Если имущественное право является предметом залога, то договор будет прекращен, когда заканчивается период действия данного права.
4. Заложенный объект подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя. Даже и тогда, если реализация такого имущества невозможна.

Когда речь идет о расторжении договора согласно двум первым пунктам, тогда в обязанности залогодержателя будет входить возврат заложенной собственности.

Когда необходимо заключить сделку о залоге имущества между юридическими лицами, правильней всего будет обратиться к профессионалам. Поскольку эта отрасль права является довольно сложной и запутанной. И, как правило, нередки случаи обращения в суд, относительно разрешения таких вопросов.

Основные особенности заключения соглашений

Любая недвижимость является ликвидным имуществом. Поэтому, если условия по договору не будут соблюдены заемщиком, то кредитор, в свою очередь, получит хорошую компенсацию за это. Объектом залога в таком случае могут выступать как постройки, так и права на аренду земли.

Недвижимое имущество может выступать в качестве залога в том случае, если:

Важно помнить некоторые аспекты, которые появляются после заключения договора о залоге:

1. продать имущество или заключить договор аренды на него, можно будет лишь в том случае, если залогодержатель даст на это свое согласие;
2. если объектом, который закладывают, оказывается участок земли, то также и все постройки, которые на нем находятся, будут в залоге. Это прописано в действующих законодательных актах;
3. если соглашение не имеет запрещающих этого пунктов, то залогодержатель вполне может передавать свои права третьим лицам, относительно заложенного имущества;
4. заложенная собственность, как правило, страхуется, и делается это, чаще всего, за счет заемщика.

Для заемщиков очень важно понимать, что залогодержатель обретает права на собственность заемщика, лишь после регистрации договора в Росреестре . А когда соглашение заключают юридические лица, то в обязательном порядке должно быть проведено собрание всех соучредителей . И только единогласным решением может быть выделено имущество, которое будет передаваться под залог. После этого, направляется письменное заключение в органы регистрации имущества.

А в случае несоблюдения заемщиком обязательств, его жилплощадь не могут конфисковать в случае, если она является для него единственно возможным местом проживания .

В любом случае, очень важно следить за правильностью составления договора и заключения сделки, чтобы потом не пожинать плоды своей невнимательности. Лучше сразу обратиться к грамотному специалисту за консультацией, а также за последующим сопровождением всей сделки. Таким образом себя можно обезопасить от возможных неприятных последствий в будущем.

Тысячи граждан предпочитают решать свои финансовые трудности путем займов денежных средств. Возникают моменты, когда срочно требуется приличная сумма денег, но по каким-либо причинам (плохая кредитная история, отсутствие официального дохода) с банками договориться не получается. В этом случае есть вариант получить займ у физического лица.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Следует понимать, что передача крупной суммы в долг повышает риски кредитора. Поэтому оптимальным решением, удовлетворяющим обе стороны может стать займ под залог недвижимого имущества.

Что это такое

Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.

Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:

• квартиры, дома
• гаражи, земельные участки;
• объекты незавершенного строительства.
• иное имущество (например. воздушные и морские суда)

Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.

Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.

Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.

Требования к сторонам

Участниками соглашения по договору займа могут являться совершеннолетние дееспособные граждане. Заемщик, предоставляющий залоговое обеспечение по ссудному договору должен иметь правоустанавливающие документы на объект залога, т.е. быть его собственником.

Если должник является совладельцем недвижимого имущества требуется нотариально заверенное согласие третьего лица на осуществление регистрации залога. Не возбраняется использовать имущество третьих лиц. Закон не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать сторонами сделки.

Необходимые документы

Для оформления договора займа между физическими лицами требуется паспорт. Чтобы подготовить и оформить регистрацию по залогу недвижимости необходимо подготовить портфель документов.

В частности, потребуется:

• подготовить заявление от обеих сторон сделки;
• уплатить госпошлину и предоставить квитанцию о ее уплате;
• распечатать договор залога в трех экземплярах (один – передается нотариусу на хранение);
• предоставить устанавливающий право собственности документ (договор о приватизации, купле-продажи, наследования и др.);
• приложить к документации справку из БТИ;
• в случае проведения перепланировки необходимо добавить оригинал распоряжения и акт о перепланировке;
• заверить у нотариуса супружеское согласие на заключение договора залога с копией свидетельства о браке и приложить к основным документам;
• иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования.

Сбор документов по залогу недвижимости – длительный процесс, требующий много времени и сил. Проще всего, поручить это дело, оформив нотариальную доверенность представлять ваши интересы, профессиональному юристу.

Как оформить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, образец

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

• вводной части;
• основного содержания;
• заключительных (дополнительных) положений;
• реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

• оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
• сбор пакета необходимых документов для регистрации;
• заверение у нотариуса;
• оплата госпошлины;
• регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога. Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

• при грубом невыполнении условий договора займа;
• при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
• при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
• при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор залога между физическими лицами

г. _____________ «___» __________ 20__ г.

Гражданин РФ ____________________________, паспорт _____ _________, выдан «___» ______________ 20__ г., ОВД _____________________, код подразделения ____ — _____; зарегистрированный по адресу: ________________________________), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны и гражданин РФ ____________________________, паспорт _____ _________, выдан «___» ______________ 20__ г., ОВД _____________________, код подразделения ____ — _____; зарегистрированный по адресу: ________________________________), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор ипотеки, (далее – «Договор»), о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Предметом договора ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю недвижимого имущества, указанного в п. 1.2. настоящегодоговора ипотеки (далее — «Помещение»). Предмет залога полностью остается в пользовании и на ответственном хранении у Залогодателя.

1.2. Предметом залога является изолированное жилое помещение в многоквартирном доме, общей площадью ____ (___________) кв. м, состоящее из _____ комнат, расположенное по адресу: _________________________________, номер _______, в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью договора ипотеки (Приложение N 1).

1.2.1. Одновременно с залогом Помещения закладываются права пользования соответствующей частью общего имущества и земельного участка.

1.3. Право собственности Залогодателя на Помещение подтверждается свидетельством о праве собственности серии ______ № ____________ от «___» _____________ 20__ г., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимость и сделок с ним сделана запись № ______________________ от «___» ______________ 20__ г.

1.4. Инвентаризационная стоимость Помещения составляет ___________ (_______________________) рублей, что подтверждается справкой N __________ от «___» ____________ 201_ г., выданной ТБТИ _________________________.

1.5. Рыночная стоимость Помещения составляет _________ (____________________) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика, ООО «_________________» N _______ от «___» __________ 20__ г., выданным _____________________________.

1.6. С учетом всех обстоятельств Помещение, как предмет залога, Стороны договора ипотеки оценивают в ___________ (_______________________________) рублей.

1.7. До момента прекращения настоящего договора ипотеки обязанности собственника жилого помещения в многоквартирном доме Залогодатель несет самостоятельно с разумной осмотрительностью, как если бы Помещение не было в залоге.

1.8. Залогодатель передает настоящий договор ипотеки на государственную регистрацию. Расходы по государственной регистрации несет Залогодатель.

2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора N ________ от «___» __________ 20__ г., заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем, далее по тексту «Кредитный договор».

2.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором ипотеки, включают в том числе, но не исключительно:

2.2.1. возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору;

2.2.2. уплату неустойки по Кредитному договору;

2.2.3. уплату процентов по Кредитному договору;

2.2.4. погашение основного долга по Кредитному договору;

2.2.5. возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора и/или настоящего договора ипотеки.

2.3. Сторонами согласованы следующие условияКредитного договора:

2.3.1. сумма кредита: ________________________________________________________;

(цифрами и прописью)

2.3.2. процентная ставка _____________________________________________________;

2.3.3. срок возврата кредита: __________________________________________________;

2.3.4. порядок погашения кредита: _____________________________________________;

2.3.5. порядокуплатыпроцентов:ежемесячно одновременно с погашением кредита, _______________________________________________________________________________;

(по графику платежей в соответствии с приложением к Кредитному договору)

2.3.6. санкции за нарушение условий кредитного договора: ________________________;

2.3.7. целевое назначение кредита: _____________________________________________.

3. Заявления и гарантии

3.1. Залогодатель гарантирует следующее:

3.1.1. Он является единственнымполноправнымизаконным собственником имуществаи обладателемправ, входящих в Помещение как предметзалога.Домомента заключения договора ипотеки, Помещение не отчуждено, не заложено, в спореиподарестомнесостоит,не обременено правами третьихлиц;праваЗалогодателянапредмет залога (п. 1.2 Договора) никем не оспариваются, что подтверждается _______________________________________________________________________________.

(справкой органа, осуществляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним)

3.1.2. Ему не известны обстоятельства, вследствие действия которых Помещение может быть утрачено или повреждено.

3.1.3. На момент заключения договора ипотеки Залогодатель не имеет задолженности по уплате причитающихся платежей и налогов на предмет залога.

4. Права и обязанности Сторон

4.1. Залогодатель принимает на себя следующие обязательства:

4.1.1. Застраховать в пользу Залогодержателя предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости (ст. 1.6 Договора) и причитающихся за пользование кредитом процентов за период не менее 1 года от рисков утраты (гибели), повреждения на все случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика, а также предоставить Залогодержателю копию правил страхования, копию соответствующего договора страхования, заверенные страховой компанией, подлинник страхового полиса в течение _____ (__________) банковских дней с даты подписания договора ипотеки Сторонами.

4.1.2. Ежегодно продлевать страхование до полного исполнения обязательств по договору ипотеки или прекращения действия Договора по иным основаниям.

4.1.3. Не совершать уступки, не отчуждать, не обременять какими-либо иными обязательствами Помещение без предварительного письменного согласия Залогодержателя.

4.1.4. Принимать соответствующие, адекватные обстоятельствам меры к обеспечению сохранности предмета залога, в том числе от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

4.1.5. Предоставлять Залогодержателю данные о составе лиц, постоянно или временно проживающих в Помещении, и основаниях для их проживания.

4.1.6. Перед вселением новых жильцов в Помещение предоставлять Залогодержателю и паспортной службе при осуществлении регистрации до их фактического вселения нотариально удостоверенные обязательства вселяемых лиц освободить занимаемое Помещение в течение месяца с даты предъявления новым собственником требования о его освобождении.

4.1.7. Не совершать действий, влекущих изменение или прекращение предмета залога или уменьшение его стоимости, за исключением уменьшения стоимости, имеющей место в результате амортизации предмета залога в ходе его нормальной хозяйственной эксплуатации.

4.1.8. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.

4.1.9. Обеспечивать Залогодержателю возможность документальной и фактической проверки состояния Помещения.

4.1.9.1. В течение ____ (_____________________) банковских дней предоставлять Залогодержателю информацию относительно состояния и прав на Помещение.

4.1.10. Немедленно ставить в известность Залогодержателя об изменениях, произошедших с Помещением, о нарушениях третьими лицами прав Залогодателя или о притязаниях третьих лиц на предмет залога.

4.1.11. В течение _____ (________) банковских дней с момента подписания договора ипотеки Сторонами представлять полный комплект документов, необходимый для государственной регистрации Договора, в орган, осуществляющий регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

4.1.12. Передавать Залогодержателю оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на Помещение, в течение _____ (__________) банковских дней с момента государственной регистрации договора ипотеки.

4.1.13. Не допускать последующего залога Помещения без согласования с Залогодержателем.

4.1.14. Нести в полной мере ответственность за Помещение, риск его случайной гибели или случайного повреждения.

4.1.15. Заменить Помещение по требованию Залогодержателя равным по стоимости в течение _____ (_______________________) банковских дней с момента получения Залогодателем письменного уведомления Залогодержателя о замене предмета залога в случае его утраты или повреждения либо, если право собственности на него прекращено, по основаниям, предусмотренным законом.

4.2. Залогодатель имеет право:

4.2.1. Пользоваться Помещением в соответствии с его целевым назначением, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Помещение в любое время до момента его реализации, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4.3. Залогодержатель имеет право:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Помещения и требовать в этих целях предоставления необходимых документов.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Помещения.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся предметом залога по договору ипотеки.

4.3.4. Обращать взыскание на Помещение до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством, Кредитным договором.

4.3.5. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3.6. Удовлетворять свои требования из сумм страховых выплат при наступлении страховых случаев.

5. Ответственность Сторон

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору ипотеки Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. В случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в пунктах 4.1.1, 4.1.2, 4.1.8, 4.1.10, 4.1.12 Договора, Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере ___% (___________________) от стоимости предмета залога, указанной в п. 1.6 договора ипотеки.

5.3. Штраф уплачивается Залогодателем в течение 14 (четырнадцати) банковских дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по договору ипотеки.

6. Дополнительные условия и срок действия договора

6.1. Обращение взыскания на Помещение как предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Кредитному договору.

6.2. Сумма, полученная от реализации Помещения как предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

6.2.1. на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

6.2.2. на уплату неустойки;

6.2.3. на уплату просроченных процентов;

6.2.4. на уплату срочных процентов;

6.2.5. на погашение просроченной задолженности по кредиту;

6.2.6. на погашение срочной задолженности по кредиту.

6.3. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

6.4. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по договору ипотеки без письменного согласия Залогодержателя.

6.5. Расходы по регистрации Договора в соответствующих государственных органах несет Залогодатель.

6.6. Неотделимые улучшения Помещения, произведенные Залогодателем в период действия договора ипотеки, являются предметом залога.

6.7. Договор ипотеки вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

7. Заключительные положения

7.1. Договор заключён в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны, а также один для Федеральной службы кадастра и картографии.

7.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к договору ипотеки. Все изменения и дополнения к договору ипотеки считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

7.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

7.4. Ссылки на слово или термин в договоре ипотеки в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

7.5. Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

7.6. Для целей удобства в договоре ипотеки под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

7.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

7.7.1. Для Залогодателя: _____________________________________________________.

7.7.2. Для Залогодержателя: __________________________________________________.

7.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

7.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 7.7. договора ипотеки и иных реквизитов одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, в противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

7.10. Стороны договорились, что споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров. В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в суде по месту нахождения Помещения.

7.11. Стороны заключили настоящий договор ипотеки по доброй воле, содержание ст. ст. 334 — 356 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» известно.

7.12. Приложения к Договору, являющиеся его неотъемлемой частью:

7.12.1. Поэтажный план и экспликация Помещения.

7.12.2. Устав ТСЖ (ЖК и т.п.) или протокол общего собрания собственников помещений многоквартирного дома о выборе способа управления.

7.12.3. Кредитный и/или иной договор, исполнение обязательства по которому обеспечивается ипотекой.

7.12.4. Закладная, если договором об ипотеке предусмотрено ее составление.

7.12.5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Помещение.

7.12.6. Документ, подтверждающий согласие членов семьи залогодателя на совершение сделки.

7.12.7. Решение полномочного органа Залогодержателя о совершении сделки.

8. Адреса и реквизиты Сторон

Залогодатель:

(Ф.И.О. полностью)

(кем, когда)

Залогодержатель:

________________________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

Адрес регистрации: ______________________________________________________________;

адрес фактического проживания:___________________________________________________;

паспорт: ______, ____________, выдан «___» ___________ 201_ г. ______________________;

(кем, когда)

телефоны: домашний: ________________, служебный: ____________________.

9. Подписи Сторон

Залогодержатель:Залогодатель:

____________________________ _____________________________

___________________________________________________________

(должность, подпись, Ф.И.О.) (подпись, Ф.И.О.)