Многие российские заемщики в последнее время допустили просрочки по выплате кредитов. Новые ссуды в этом случае банки выдают неохотно, так как клиент получает соответствующую отметку в кредитном досье и БКИ. Но если деньги нужны срочно и другого выхода нет, можно попробовать получить деньги в долг в некоторых кредитных учреждениях.

Что это такое?

Если клиент вовремя не внес очередной платеж по кредиту, то у него образовывается просроченная задолженность перед банком. Для обмена информацией все кредитные учреждения пользуются услугами специализированных бюро.

В БКИ передаются данные обо всех платежах клиентов. Анализируя эту информацию, каждый банк самостоятельно принимает решение выдавать или нет ссуду конкретному заемщику и на каких условиях.

Наличие долгов перед кредитным организациями существенно снижает шансы на получение новых кредитов. Но если просрочка еще не очень длительная, то можно попробовать получить ссуду.

Условия получения

В каждом банке кредитная политика различается. Некоторые финансовые организации готовы идти на дополнительные риски взамен на повышенные проценты и в них получить ссуду даже с просрочкой вполне реально.

Важно! При наличии открытой задолженности более 90 подряд получить банковский кредит практически невозможно.

По условиям кредит наличными с просроченной задолженностью незначительно отличается от других аналогичных продуктов. Клиент может получить средства наличными через банкомат или в кассе и использовать их по своему усмотрению.

Так как заемщик с открытой просрочкой – это дополнительный риск для банка, то получить ссуду удастся только под повышенные на 3-15% годовых. Средняя ставка в этом случае будет составлять порядка 30-50%.

Это очень много и за ссудой при действующей просрочке стоит обращаться только, если другого выхода просто не существует.

Часто банки готовы кредитовать проблемных заемщиков, если есть возможность предоставить ликвидный залог или поручительство надежного клиента. Найти хорошего поручителя может быть сложно, так как отвечать по чужим долгам никто не хочет.

Сроки кредитов предлагаемых банками при наличии просрочек составляют от нескольких месяцев до 10-15 лет. А вот большую сумму получить будет сложно, обычно такой категории заемщиков доступны ссуды максимум на 300-500 тысяч рублей.

Заявку проблемного заемщика обычно специалисты службы безопасности рассматривают в индивидуальном порядке, что занимает от 3-5 дней до 1 месяца и более.

Согласие на заключения договора личного страхования, особенно с защитой от потери работы может увеличить шансы на получение кредита, но также увеличит стоимость ссуды.

Таблица. Основные условия кредитных программ, доступных для проблемных заемщиков.

Видео: Правила закрытия

Банки, предоставляющие кредит наличными с просроченной задолженностью

На рынке Российской Федерации работает почти 700 разнообразных банков. Это позволяет потенциальным заемщикам найти подходящие предложения практически в любой ситуации. Но стоит предварительно сравнить их.

Обычно предоставить кредит наличными при просрочках готовы относительно небольшие банки. Их бизнес построен на более индивидуальном подходе и позволяет провести анализ каждого конкретного клиента и побеседовать с ним.

Если просрочка возникла относительно недавно, то имеет смысл пообщаться с бывшим кредитором. Возможно, выход из ситуации можно будет найти быстрее и не портить окончательно данные в БКИ.

Открыто банки перестали предлагать получить ссуды клиентам с подпорченной КИ, но некоторые продолжают выдавать такие кредиты.

В следующей таблице соберем информацию о самых популярных предложениях.

Банк	Сроки кредитования	Доступные суммы, рублей	Ставки, % годовых	Особенности
Восточный экспресс	До 36 месяцев	До 300 тысяч	От 16%	Срок и сумма могут увеличиться при наличии ликвидного залога
Хоум Кредит	До 84 месяцев	До 850 тысяч	От 19,9%	Могут предложить кредит через аффинированную МФО
Почта Банк	До 5 лет	До 1 млн.	От 16,9%	Есть комиссии по ряду тарифных планов
Газпромбанк		До 3 млн.	От 13%	Возможно выдача кредитов под поручительство или залог
Ситибанк		До 2 млн.	От 15%

Требования к получателю

Любой банк устанавливает определенные требования к получателю кредита. Рассчитывать взять новую ссуду при просроченной задолженности могут все совершеннолетние граждане России. Но большинство банков не выдает ссуды до достижения клиентом 21-23 лет.

Пенсионерам получить даже первый кредит достаточно сложно. Но у этой категории населения редко возникают просрочки, так как советское воспитание не позволяет им допускать подобные ситуации.

Обязательно для получения ссуды необходима постоянная регистрация. Лучше если она будет в регионе присутствия банка или даже в городе, где имеется его офис. Это увеличит шансы на одобрение займа.

Если клиент является наемным работником, то он имеет больше шансов на получение ссуды, чем индивидуальный предприниматель. Последняя категория заемщиков обслуживается далеко не всеми банками.

Важно! Минимальный стаж на последнем месте работы для получения нового займа составляет 3 месяца.

Потенциальные заемщики с короткими и закрытыми просрочками практически не получают отказа. Если же кредитная история испорчена невыплаченным долгом, то рассчитывать на выдачу новых средств не стоит.

Мужчины в возрасте до 27 лет рассматриваются банками только при условии, что вопрос с воинским призывом у них уже урегулирован.

Таблица. Основные требования к заемщикам.

Как оформить?

Если возникла необходимость в получении кредита при действующей просрочке, то не стоит скрывать эту информацию от банка. Большинство кредитных организаций готовы обсуждать варианты решения проблем клиента, но не любят указание недостоверных данных.

Для оформления кредита проблемному заемщику лучше обращаться в один из центральных офисов банка, расположенный в городе проживания.

Рассмотрим, какие действия необходимо совершить для получения ссуды:

• подобрать подходящий банк и программу кредитования;
• собрать нужные документы;
• обратиться в офис для подачи заявки;
• дождаться решения от службы безопасности и кредитного комитета;
• при положительном ответе подписать договор и получить деньги.

Стоит заранее узнать в отделении банка возможность получения кредита данному заемщику. Это связано с тем, что большинство справок имеют ограниченный срок действия. Если заявку в кредитной организации готовы рассмотреть, то надо подготовить все необходимые бумаги.

Документы вместе с анкетой-заявкой сдаются кредитному менеджеру, который курирует дальнейшую работу с клиентом. Обычно уже на следующий рабочий день все бумаги поступают в службу безопасности для проверки, которая занимает около 1 недели.

При принятии положительного решения сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени визита для подписания договора и получения денег.

Пакет документов

Сразу стоит приготовиться собирать полный комплект документов для получения кредита при наличии задолженностей. Обязательно потребуется паспорт и ИНН или СНИЛС.

Остальные документы не являются обязательными и их список в различных банках может существенно меняться. Обычно необходимо получить в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о заработной программе.

Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя при его наличии. Если кредит будет оформлен с залогом, то на него также потребуются все документы. Например, свидетельство о праве собственности или ПТС.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Погашение займа

При заключении кредитного договора клиент согласовывает с банком график платежей. Обычно вносить средства необходимо ежемесячно до определенного числа, хотя некоторые банки готовы предложить отсрочку первого платежа на 1-3 месяца.

Не стоит допускать просрочек по новому договору. Это сразу же отразиться в кредитной истории и может привести к отказам в новых ссудах или расторжению договора по суду.

Платежи вносятся через кассы и банкоматы банка или его партнеров. В некоторых случаях за оплату через сторонние организации взимается существенная комиссия.

Плюсы и минусы

Кредит при наличии просроченной задолженности позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы и оформляется достаточно быстро. Эти параметры можно отнести к его плюсам.

Среди минусов отметим:

• повышение финансовой нагрузки на заемщика;
• необходимость полного комплекта документов;
• высокие процентные ставки.

Брать кредит при наличии действующей просрочки стоит только в случае крайней необходимости и невозможности решения проблемы другими способами. Клиент рискует оказаться закредитованным и окончательно перестать справляться с финансовой нагрузкой по выплате долга.

Сейчас все больше клиентов задаются вопросом, в каком банке дадут кредит, если есть просрочки. Ведь, как известно, даже небольшой просроченный платеж может привести к ухудшению вашей кредитной истории, а с испорченной КИ получить одобрение в займе практически невозможно.

Почему так происходит? Дело в том, что данные о таких заемщиках попадают в Бюро Кредитных Историй, к которым имеется доступ большинство банковских компаний нашей страны. Вы также можете её проверить, причем абсолютно бесплатно, инструкция дана .

Когда вы заполняете заявку на получение кредита, банк обязательно вас проверяет, такая процедура называется скоринг . И если он видит в отчете информацию о просрочках, то банк понимает, что перед ним ненадежный клиент, который и ему может возвращать долги позже срока или вовсе не платит.

Итог очевиден — получение отказа. Но есть несколько способов решения этого вопроса.

Итак, если вы допустили небольшую задолженность, т.е. она открытая (непогашенная) и длится она не более 1 месяца, то в этом случае ситуация еще не так страшна, как кажется. Вы можете обратиться в отделение своего банка, где вы оформляли договор и написать заявление на реструктуризацию. Как это сделать — рассказываем .

Что это вам дает? Вы сможете отсрочить внесение следующих платежей, снизить % или же уменьшить взнос путем увеличения срока возврата. Как правило, если заемщик сам идет на контакт с компанией и не отказывается от своих обязательств, ему дают возможность перекредитоваться.

Помните, что реструктуризация — это услуга, которую банк может одобрить или нет. Он не обязан предоставлять её вам, и обязать его это сделать можно только при обращении в суд.

Если банк отказывает вам в реструктуризации, то тогда вам следует подыскать альтернативные варианты для решения своих денежных проблем.

Вот доступные варианты для заемщиков с просрочками:

• Взять быстрый кредит без справок о доходах. Обычно их выдают более охотно, но с большими процентами. Такие предложения есть в Восточном Экспресс банке, Ренессанс Кредит, УБРиР, Альфа-Банке , где проценты достигают 40-50% годовых.
• Оформить стандартную кредитную карточку с небольшим кредитным лимитом. Такие есть у большинства современных российских банков, например Тинькофф или ВТБ 24, Русский Стандарт , Банк Москвы . Это также позволит очистить свою кредитную историю.
• Если просрочки небольшие, а кредит до сих пор не оплачен полностью, попробуйте рефинансирование . Тогда вам выдадут средства на закрытие старого кредита.
• Обратиться к кредитным брокерам . Они ищут подходящие для вас предложения, оформляют документы. Услуги платные.
• Искать помощи у частных лиц. Они помогут с кредитованием за определенный откат (это, как правило, от 5 до 20% от суммы задолженности). Будьте внимательны – не отправляете им никаких предоплат прежде, чем не получите деньги.

Возможно, вас поддержат и в других компаниях, особенно если вам нужна маленькая сумма, есть постоянные доходы и поручители. Если ваша КИ испорчена значительно, но у вас есть в собственности недвижимость или автотранспортное средство, то под их залог можно будет получить значительную сумму.

Кроме того, с большой вероятностью вам одобрят займ в микрофинансовых организациях, сокращенно МФО. Это небольшие частные компании, которые предлагают небольшие суммы на короткий срок (не более 1 месяц на возврат средств, можно продлить за определенную плату).

Выдают деньги практически всем, не спрашивая справок и не проверяя репутацию заемщика. Из условий — наличие гражданства России, возраст от 21 года, трудоустройство, наличие нескольких контактных телефонов.

Это может быть фирма Народная Казна, Домашние Деньги, Кубышка и др. Переплата будет значительной, зато в МФО не смотрят на репутацию. Проценты достаточно высокие — от 0,5 до 2% в день, прочесть о них можно .

Чего мы точно не советуем вам делать — это обращаться в различные сомнительные компании, которые развешивают свои объявления о помощи в получении кредита со 100%-ой гарантией . Её вам дать не сможет никто, т.к. каждое обращение человека в банк или МФО рассматривается индивидуально, и решение предсказать нельзя.

Все, чем вам помогут подобные люди или фирмы — это просто разошлют онлайн-заявки от вашего имени по десяткам банкам. И если придут отказы, то это еще больше усугубит вашу ситуацию, а деньги за услугу отдавать придется, пусть даже и безрезультативную.

Вопрос о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, интересует свыше 40% россиян.

Связано это с тем, что, оформляя кредит, многие граждане не уверены в стабильности своих доходов.

Помните!

Чтобы избежать проблем с выплатой кредита, нужно обратить внимание на размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать 25-35% от дохода.

Уход от ежемесячной оплаты долга становится причиной просрочек, штрафов и негативных отметок в кредитной истории.

Ситуация усугубляется, граждане бьют тревогу: где взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками? Для начала нужно узнать, что такое просрочка, какой она бывает, и как ее устранить.

Виды просрочек по кредиту

Просрочка – это пропуск даты очередного платежа по кредиту.

Появление таких пропусков влечет за собой неприятные последствия:

Негативные отметки в кредитной истории;
Пеню за каждый день пропущенного платежа;
Штрафы.

Просрочки различаются между собой по количеству пропущенных дней. Они бывают:

Незначительными. Срок просрочки составляет 1-3 дня. 80% банков не предусматривают наказание за такое нарушение. Единственное – заемщику может позвонить сотрудник банка (или отправить SMS) и напомнить о том, что дата платежа пропущена;

На практике

Банк имеет право оштрафовать за незначительную просрочку, если об этом идет речь в договоре. Если штраф необоснован, заемщик вправе обратиться в суд. Максимальная сумма штрафа составляет 200-300 рублей.

Ситуационными. Просрочка составляет 10-30 дней. Она возникает из-за уважительной причины: задержка заработной платы, болезнь или другой форс-мажор. Чтобы избежать штрафов и наказаний за ситуационную просрочку, нужно предупредить банк заранее о том, что Вы не можете вовремя произвести платеж;

Проблемными. Срок проблемной просрочки составляет 1-3 месяца. Если заемщик не выходит на связь, кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию долга;

Помните!

Чтобы избежать проблемных просрочек, нужно обратиться в банк и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации долга.

Долгосрочными. Их срок составляет свыше 3 месяцев. Служба безопасности банка принимает меры по самостоятельному взысканию долга или через коллекторов. Обычно долгосрочные просрочки допускают граждане, которые преднамеренно хотят уйти от финансовой ответственности.

Незначительная просрочка никак не отразится на кредитной истории, если вовремя предупредить банк. Также можно избежать негативных отметок при ситуационных просрочках.

А вот проблемная и долгосрочная просрочки – это основная причина большинства испорченных кредитных историй. Как быть в таком случае?

Как взять кредит с открытыми просрочками и плохой КИ?

Обратиться в МФО;
Обратиться в ломбард.

К сожалению, банки не дают кредиты гражданам, за которыми числятся открытые просрочки по кредитам и плохая кредитная история. Это связано с высокими рисками. Банки не идут на уступки даже тем гражданам, которые попали в сложную жизненную ситуацию.

Кредитование в МФО

Микрофинансовые организации охотно оформляют кредиты разным категориям клиентов.

Взять онлайн-займ в МФО могут:

Студенты;
Пенсионеры;
Бизнесмены;
Временно неработающие граждане;
Лица с плохой кредитной историей и просрочками.

Интересно знать

Оформление займа в МФО – это возможность исправить плохую кредитную историю. Главное – определиться, в каком учреждении его оформить. С помощью полученных средств можно погасить просрочки, а с помощью вовремя погашенного микрозайма – улучшить сведения в кредитном досье.

Требования к заемщику в МФО следующие:

Возраст от 18 до 75 лет;
Гражданство РФ;
Наличие источника дохода (пусть и неофициального).

Условия оформления микрозаймов различаются в зависимости от политики компании. Объединяют их небольшие кредитные лимиты, высокая процентная ставка и ограниченный срок кредитования.

А именно:

Сумма – от 1 000 до 50 000 рублей;
Ставка – 0,3-3% в сутки;
Срок – 7-181 день.

Важно знать!

Среди множества российских МФО есть несколько компаний, которые выдают кредит новичкам под 0%! Это Money Man и EZaem. В организациях можно получить деньги на 7-10 дней без переплаты.

Заявку на микрозайм можно подать через интернет или в офисе компании.

Кредитование в ломбарде

С плохой кредитной историей и текущими просрочками за помощью можно обратиться в ломбард.

Здесь, в отличие от микрофинансовой организации, можно взять кредит на крупную сумму. Однако для этого придется заложить ценное имущество.

Ломбарды принимают в залог:

Недвижимость;
Транспортные средства;
Ювелирные украшения;
Дорогую технику и мебель.

Помните!

Чтобы исключить риски, связанные с оформлением кредита в ломбарде, нужно заверить все документально. Учреждения, которые дорожат своей репутацией, в обязательном порядке заключают договор.

Размер кредита в ломбарде зависит от предоставленного в залог имущества. Обычно он составляет 60-80% от оценочной стоимости залога.

Как показывает практика, если очень нужен кредит, то его можно получить и при наличии текущих просрочек, плохой кредитной истории.

Однако лучше не допускать просрочек. А при возникновении трудностей с выплатой долга сразу обращаться в банк.

Здравствуйте, меня зовут Вероника Максимовна! Мой сын просрочил выплату по кредиту, и у него образовалась задолженность. Сможет ли он взять кредит с действующей просрочкой? Или эту ситуацию нельзя исправить?

Вопрос задает: Вероника Максимовна

Здравствуйте, Вероника Максимовна! Ваш сын – не единственный, кто столкнулся с проблемой выплаты кредита. Каждому четвертому россиянину на практике известно, что такое просрочки. Они появляются из-за несвоевременного погашения ежемесячных платежей.

Важно знать
Просроченные платежи фиксируются в кредитной истории и становятся одной из причин отказа банков в последующем кредитовании. Устранив просрочки, можно исправить свою кредитную историю и вернуть к себе доверие со стороны кредитных организаций.

Можно ли взять кредит, если есть просрочка в другом банке? Да, это возможно. Главное – знать, где взять кредит, если есть просрочки по другим кредитам.
Это можно сделать:

В банке;
В МФО.

Особенности кредитования в банке

С текущими просрочками можно воспользоваться услугами рефинансирования или же взять кредит в другом банке.

Помните!
Рефинансировать кредит можно в банке, где он был открыт или в другом учреждении. С помощью рефинансирования Ваш сын полностью погасит имеющийся долг с просрочками и воспользуется отсрочкой первого платежа по новому кредиту.

Если рефинансирование его не устраивает, он может обратиться в следующие организации:

«Тинькофф». Оформляет кредитные карты с лимитом 150 000 рублей. Минимальная ставка составляет 25,9%;

Полезно знать
КБ «Тинькофф» работает в удаленном режиме. Чтобы получить кредит, нужно подать онлайн-заявку и дождаться решения. Когда банк одобрит заявку, то в оговоренное время к Вам приедет менеджер для подписания договора и передачи кредитки.

«Восточный Экспресс». Выдает займы на сумму до 200 000 рублей. Программа распространяется на граждан в возрасте от 26 лет. Оформляется кредит только по паспорту. Единственный недостаток – высокая ставка для лиц с плохой кредитной историей.

«Ренессанс Кредит». Специализируется на выдаче экспресс-займов по двум документам. Их сумма и размер переплаты зависят от кредитного рейтинга. В 90% случаев размер ставки для клиентов с действующими просрочками составляет 47,9%.

Особенности кредитования в МФО

Взять займ с просрочками в МФО гораздо проще, чем в банке! Микрофинансовые учреждения не принимают во внимание состояние кредитной истории и наличие официального источника дохода.

Важные особенности
Кредитуя граждан по одному документу, МФО сильно рискуют.

Чтобы компенсировать свои риски, они выдвигают жесткие условия. А именно:

Высокую ставку, которая начисляется посуточно;
Небольшой размер займа – до 50 000 рублей;
Ограниченный срок кредитования – максимум 31 день.

Ваш сын может взять займ в любой из МФО.

Наиболее популярными среди россиян являются:

«Домашние деньги»;
Money Man;
E-zaem.

При первом обращении в Money Man и E-zaem он получит бонус: беспроцентный займ. Эти компании могут дать новичкам займ в размере до 15 000 рублей на срок 7-14 дней под 0%.

Что делать, если не получается самостоятельно взять кредит?

Если Ваш сын уже пробовал взять кредит с просрочками, но у него не получилось, рекомендуем ему обратиться к брокеру. Специалист изучит сложившуюся ситуацию и найдет наиболее подходящее решение.

Он поможет и с оформлением нового кредита и с рефинансированием. Обращение к брокеру в подобных ситуациях – разумное решение. Стоимость услуг специалиста составит 5-15% от размера займа.

Вероника Максимовна, решить проблему Вашего сына реально.

Главное – не откладывать ее в долгий ящик!

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Если у меня плохая кредитная история, получить кредит возможно? Стоит ли обращаться к услугам организаций, предлагающих помощь в оформлении или там одни мошенники? Не хочется рисковать, но кредит...

Меня волнует такой вопрос, как рефинансировать кредит с просрочками. Подскажите, как погасить просроченные кредиты лучше всего? Смогу ли я решить проблему, если возьму кредит на рефинансирование...