Ломбард - вид бизнеса, отличающийся своей спецификой и предпринимателю нужно для успешной работы хорошо разбираться в деятельности таких заведений. В кризис люди чаще обращаются в ломбард, чтобы получить необходимые для жизни средства или расплатиться с кредитами, долгами.

Поэтому оборот ломбардов увеличивается, одновременно растет количество открывающихся заведений. По статистике ежегодно регистрируется только в России до 200 таких организаций. Как открыть свой ломбард с нуля? Ответ содержится в этой статье!

Ломбард - это учреждение, которое выдает населению кредит под залог ценного имущества клиента на определенный срок. Процентная ставка на использование клиентами наличных средств устанавливается самостоятельно ломбардом (в России запрещается превышать 25%).

Преимущества открытия ломбарда - доступность и высокая рентабельность. Невозможно ответить однозначно, выгодно ли открывать ломбард. На это влияет ряд факторов:

• выбранное место для ломбарда;
• размер арендной платы;
• эффективность рекламы и др.

Ломбард, расположенный в оживленном с высокой проходимостью месте (по соседству с гипермаркетами, с магазинами, торговыми центрами) может рассчитывать на более успешную деятельность, хотя это еще не является гарантией стабильного дохода.

У помещения в центре есть недостатки:

• высокая арендная плата;
• больше конкуренция;
• принимая решение заложить вещь, человек старается найти ломбард недалеко от дома.

Необходимо определить для себя вид деятельности и выяснить, насколько актуальны предлагаемые услуги. Перед организацией ломбарда следует изучить необходимые затраты, учесть риски и размер возможного дохода. Составление бизнес-плана с предварительными расчетами позволит оценить сумму инвестиций и срок их окупаемости.

Наибольшую ликвидность представляют ювелирные украшения, но клиенты чаще закладывают меха, бытовую технику. Хранение одежды сопряжено с определенными трудностями, а бытовая техника устаревает быстро, её ценность теряется.

Выбор помещения под ломбард

Не всегда помещение, находящееся в центре города, приносит больше прибыли, чем расположенное в «спальном» районе. Рекомендуется остановить выбор для ломбарда на первом или цокольном этаже (вход со двора не годится).

Помещение (площадь от 40 м2) должно соответствовать требованиям, предъявляемым санитарно-эпидемиологической и пожарной службой.

Следует учесть, что для ломбарда, выдающего кредиты под залог антикварных изделий или техники, требуется отдельное помещение, где будут храниться вещи. Для автомобильного ломбарда нужна автостоянка и, как следствие, увеличатся затраты на её аренду.

До открытия ломбарда следует подготовить документы:

• книгу кассовую;
• должностные инструкции;
• бланки трудовых договоров;
• приказ расценок на золото;
• приказ на размер ставок в ломбарде.​

Дополнительно нужна сумма (10 млн. руб.) на предоставление кредитов клиентам. Ежемесячные расходы составят:

В кризис людям нужны деньги «до зарплаты», но банки кредитуют не всех, а МФО пугают. Альтернатива - ломбард. Инвестиции в него можно окупить за два года, говорит владелец сети «Залог успеха» Александр Олейник

Ставка на людей

Ранним зимним утром в ломбард возле метро «Крылатское» зашла девушка в сапогах Chanel. Владелец сети из 37 ломбардов «Залог успеха» Александр Олейник любит периодически общаться с клиентами, так что встречал посетительницу сам. «Я посмотрел на ее сапоги и сразу понял, что это совсем не наша аудитория», — вспоминает Александр. Посетительница хотела сдать несколько дизайнерских украшений под залог всего на один день. Выяснилось, что девушка прилетела ночью в Москву из отпуска, а банк заблокировал ее карту, и ей нужны были наличные, чтобы позавтракать.

Эта история нравится Олейнику: он пытается избавиться от имиджа ломбардов как заведений для маргиналов и делает ставку на «обычных людей». Деньги могут потребоваться внезапно кому угодно, а ломбард — далеко не самый рискованный способ их получить, уверяет Олейник. «Когда меня спрашивают, чем я занимаюсь, то обычно отвечаю — снимаю социальное напряжение. Мы даем деньги людям, которым подчас негде их взять, — говорит он. — Разные бывают ситуации: например, заходит мужик, у него золотая цепь такая серьезная, начинаем разговаривать, выясняется, что это прораб, сдача объекта через две недели, а зарплату рабочим надо сегодня заплатить. Или прибегает девушка, снимает все украшения, говорит, 20 тыс. надо, иначе я умру. Что случилось? Оказывается, скидка на туфли огромная в соседнем ТЦ, надо срочно брать».

До ломбардов предприниматель занимался переработкой лома. В 2009 году он продал Новолипецкому металлургическому комбинату контрольный пакет металлообрабатывающей компании «ВМИ Ресайклинг Групп» (как сообщал тогда НЛМК, сумма сделки составила $28,4 млн). «Я очень переживал — надо было чем-то заниматься, и команду надо было сохранить», — вспоминает он.

Почему именно ломбарды? По данным ЦБ, в России около 7,8 тыс. ломбардов. Но при этом рынок очень фрагментирован, и крупных игроков на нем мало. По данным Национального объединения ломбардов, ключевые игроки — сеть «Золотой/Gold 585», которая насчитывает 625 ювелирных салонов с ломбардами (на сайте сети указано, что услуга ломбарда предоставляется в каждом магазине), «585Gold» на 250 магазинов и ломбардов (обе сети были частью одной компании, но в 2010 году ее владельцы разделили бизнес), а также челябинская сеть без розничной составляющей «Фианит-ломбард» с 280 отделениями, ООО «Ломбард Южный экспресс» (Союз ломбардов) из Ростова-на-Дону с 250 точками и «Драгоценности Урала» с более чем 140. Московский рынок, на котором сейчас около 1300 ломбардов, на тот момент не был поделен между крупными игроками, это и привлекло предпринимателя. «Странно заходить, например, в сотовый ретейл — там уже все поделено, огромные компании, а в ломбардах пока такого нет», — говорит Олейник.

Предприниматель отправил своего брата Дмитрия (сейчас он генеральный директор компании) на курсы экспертов-оценщиков, а сам поехал в США и Европу посмотреть, как устроены ломбарды там. Вместе с ним в новый бизнес перешли четверо управленцев из металлургического проекта.

В 2010 году в Москве возле метро «Сходненская» Олейник открыл первый ломбард «911», а вскоре еще два в других районах Москвы.

Два в одном

Через год у Олейника было уже 15 ломбардов, но четыре точки пришлось закрыть — они так и не вышли на уровень безубыточности. Изначально основатель «911» задумывал ее как традиционную сеть ломбардов, но понял, что бизнес-модель станет более эффективной, если добавить в нее торговлю ювелирными изделиями. С 2012 года он стал открывать новые и оборудовать уже существующие ломбарды прилавками, где продавались ювелирные украшения. «Мы сегодня позиционируем себя как ювелирный дискаунтер, хотя с точки зрения бизнеса у нас более мощная ломбардная составляющая. Мы как больница, где два доктора — уролог и косметолог», — шутит Олейник. По такому же принципу работают и другие крупные сети на рынке, говорит председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. Параллельно Олейник провел ребрендинг — сеть получила новое название «Залог успеха».

Перестройка сети помогла Олейнику решить сразу несколько проблем: во-первых, в ювелирные магазины с витриной стало заходить больше клиентов, часть из которых потом возвращалась уже за услугами ломбарда, а во-вторых, стало легче подбирать квалифицированных сотрудников, которые неохотно шли на собеседования в ломбарды.

Проблема кадров, впрочем, все равно возникла: через несколько месяцев работы Олейник понял, что эксперт-оценщик должен в первую очередь быть хорошим продавцом и коммуникатором. Поэтому предпринимателю пришлось уволить набранных геммологов — специалистов по драгоценным камням. «Мы думали, что оценщики-геммологи — это круто. А выяснилось, что они отличные специалисты по камням, но рынка не чувствуют — берут кольцо Cartier и говорят: у вас тут вкрапление, тут трещина в камне, оно ничего не стоит», — говорит Олейник. На самом деле уникальные дизайнерские вещи от известных брендов, как правило, в любом случае имеют высокую рыночную стоимость и хорошо продаются в розницу даже с учетом мелких недостатков, продолжает предприниматель.

Сейчас компания привлекает людей с рынка ювелирной розницы, но отправляет их на полтора месяца обучения в собственную академию ювелирного дела, а затем на стажировку в филиалы ломбарда. Программисты «Залога успеха» разработали на базе софта 1С «ВГДБ: Ломбард» собственную программу, которая позволяет комплексно оценивать изделия клиентов, а также определять слабые места в квалификации сотрудников. Сначала эксперт вбивает характеристики и выводит свою оценку изделия, а потом уже программа выдает свою — это позволяет контролировать сотрудников и отслеживать их ошибки.

Ломбард «Залог успеха» в цифрах

37 ломбардов насчитывает сеть на сегодняшний день, до 100 планируется увеличить их количество к концу 2018 года

11 тыс. руб. — средний заем в ломбарде «Залог успеха» в Москве, 6 тыс. руб. — средний заем в ломбардах в среднем по России

46 дней — средний срок пользования займом

На 5 млн руб. в год растет кредитный портфель одного ломбарда

Около 8 тыс. ломбардов зарегистрировано в России

0,48% в день, или 175% годовых, — максимальная сумма процентов, разрешенная ломбардам законодательством

Около 45 млрд руб. составляет общий кредитный портфель ломбардов в России, 90% из него — это ювелирные ломбарды, обеспеченные золотом

Источник: данные компании, Национальное объединение ломбардов, ЦБ

Экономика ломбарда

По словам Олейника, сразу после запуска он допустил несколько ошибок. Например, поначалу предприниматель опасался снимать помещения в дорогих местах — на первой линии домов и возле метро, и только потом понял, что вторая линия в случае с ломбардами просто не работает. «Если продовольственный магазин люди найдут сами, то ломбард должен стоять на виду и привлекать внимание», — объясняет он.

Сейчас для своих ломбардов Олейник снимает помещения по 60-80 кв. м на первой линии домов. Аренда такого помещения в Москве стоит около 500 тыс. руб. в месяц (на второй линии, по словам Олейникова, — 200-300 тыс. руб.). В ломбарде работают от трех до шести человек в одну смену (всего их две) — это эксперты-оценщики, продавцы и охранник. На аренду вместе с депозитом, ФОТ и ремонт помещения сразу же уходит 5-6 млн руб.

При открытии филиала как минимум 1 млн руб. надо положить в кассу для выдачи займов, говорит Олейник, а в течение года придется докладывать еще 2-6 млн руб. — в зависимости от места расположения ломбарда, ценообразования и прочего. Похожую сумму надо вложить и в розничный бизнес — 6 млн руб. уйдет на закупку ювелирных изделий, которые нужно выложить на витрину. Таким образом, годовой бюджет одного ломбарда «Залог успеха» составляет 12-15 млн руб.

Фото: Антон Беркасов для РБК

Через 7-9 месяцев после запуска ломбард обычно формирует кредитный портфель (деньги, выданные клиентам) около 5 млн руб. При ставке около 10% это дает порядка 500 тыс. руб. процентных доходов ежемесячно, говорит Александр Олейник. Еще 1,5-3 млн руб. выручки приносит работа магазина при розничной наценке от 30% (ювелирка — сезонный бизнес, зимой выручка увеличивается, начало лета — мертвый сезон). В среднем через 9-12 месяцев ломбард «Залог успеха» выходит на окупаемость, а отбивает инвестиционные затраты через два-три года.

По данным СПАРК, выручка ООО «Залог успеха ломбард» (100% долей у Александра Олейника) в 2014 году составила 347,9 млн руб., 140 млн — прибыль от продаж. Но при этом предприниматель открыл за этот год семь новых ломбардов — 211,8 млн ушло на «прочие расходы», а чистый убыток составил 62,6 млн руб. Еще Олейнику принадлежит больше десятка юрлиц, которые специализируются не на деятельности ломбарда, а на розничной торговле ювелирными украшениями — ООО «Старатель», ООО «Проста», ООО «Лаки трейд» и прочее. Комментировать структуру бизнеса Олейник отказался, но эти юридические лица похожи на розничные магазины при ломбардах. Например, ООО «Проста» в 2014 году получило 38,6 млн выручки и 3,9 млн прибыли.

Премиальный сегмент

Бизнес-модель «Залога успеха» не совсем типична для ломбардов, рассказал РБК первый замгендиректора ломбарда «Столичный» Максим Дроздов. Как правило, открытие ломбарда без розницы обходится значительно дешевле — порядка 3-4 млн руб. Типичный ломбард — это бронированное полуподвальное помещение около 20 кв. м площадью, напоминающее обменный пункт валют. Сюда приходят не от хорошей жизни, так что на ремонте владельцы, как правило, экономят.

Олейник пошел другим путем — помещения просторные, с ремонтом, для клиентов стоят кресла. В некоторых ломбардах даже работает программа по распознаванию лиц. «Это вау-эффект, вы пришли во второй раз, а эксперт помнит ваше имя, — говорит Александр Олейник. — Есть «Кофемания», а есть «Шоколадница» — наша задача стать «Кофеманией», то есть сетью ломбардов с более высоким уровнем сервиса».

Сумму займа эксперт определяет, после того как оценивает изделие по трем критериям: металл, драгоценные камни и ликвидность. Цены на металлы варьируются в зависимости от их типа, веса и пробы: например, золото низшей, 375-й пробы в «Залоге успеха» оценивается в 870 руб. за грамм, а за золото 583/585 пробы дают 1350-1750 руб. Раз в неделю цена на золото пересчитывается в зависимости от ее изменений по курсу ЦБ. Как правило, все ломбарды предлагают клиенту за 1 грамм золота 583/585 пробы на 150-200 руб. меньше его рыночной стоимости — этого хватает, чтобы компенсировать риски, если клиент не выкупит изделие.

По словам Олейника, 80% того, что приносят в ломбарды, это «лом», изделия, не имеющие никакой ценности, кроме как по весу. Сумма варьируется в зависимости от понимания, собирается ли клиент выкупать свою вещь. Если человек прилично одет и утверждает, что собирается выкупить изделие, он может рассчитывать на большую оценку. Верить или нет — решает эксперт, он должен обладать навыками психолога.

Если клиент намерен оставить в залог дизайнерское изделие, которое может пользоваться спросом в рознице, ломбард, скорее всего, примет его по цене существенно ниже изначальной. «Например, вы покупали новое кольцо за 100 тыс. руб., эксперт прикидывает, что за 60 тыс. его можно продать, значит, вам мы можем предложить 30 тыс., — говорит Олейник. — Ювелирка — это не хлеб, у нее оборачиваемость в среднем 6-8 месяцев, поэтому наценка 100%».

Процентная ставка по займу в ломбарде составляет от 10,2% в месяц (122,4% годовых) для займов свыше 30 тыс. руб. до 12,9% в месяц (154,8% годовых) для займов ниже 10 тыс. руб. Это на порядок выше, чем банковские ставки, по данным ЦБ на 1 февраля, средняя ставка по кредитам до одного года для физлиц составляла 23,65% годовых. Но и гораздо ниже, чем средняя ставка в МФО — для займов до 30 тыс. руб. на срок до месяца, по данным ЦБ, она составляет 614% годовых.

По словам Александра Олейника, из 100 заемщиков в ломбард не возвращается около 20 клиентов, заложивших «лом». Среди дизайнерских вещей процент невыкупа меньше — всего 10%.

Дизайнерские вещи, которые не дождались своего хозяина в сейфе, продаются в аукционном зале ломбарда на публичных торгах или поступают в розничную продажу. «Лом» продается оптом ювелирным заводам или отправляется на переработку по давальческой схеме (по словам Олейника, «Залог успеха» сотрудничает с 8-10 крупными заводами, в числе которых Sokolov и Бронницкий ювелирный завод). Стоимость переработки составляет от 100 до 300 руб. за грамм в зависимости от типа и сложности изделия. Взамен менеджеры «Залога успеха» заказывают на заводе новые ювелирные изделия нужного веса и качества, которые потом поступают в ее ювелирные магазины.

«То, что ломбарды зарабатывают на невыкупленных залогах, — это миф. Мы здесь рассчитываем на процентный доход, нам выгодно, чтобы заемщики возвращались», — говорит Олейник.

Дожить до зарплаты

В кризис спрос на услуги ломбардов растет — людей увольняют, им задерживают зарплату. По словам Лазутина из Национального объединения ломбардов, в 2015 году общий портфель ломбардного рынка увеличился на 70% и достиг 45 млрд руб. Но в последнее время с этим бизнесом активно конкурируют многочисленные МФО, раздающие деньги без всякого залога. Но у ломбардов есть свои преимущества — их клиенты не рискуют попасть в долговую кабалу. Здесь отсутствуют санкции за просроченные займы, человек просто теряет свой залог, но зато гарантированно не столкнется с коллекторами и не испортит себе кредитную историю.

Тормозит развитие ломбардов плохой имидж и непрозрачность их бизнеса. Многие уверены, что ломбарды торгуют в основном крадеными вещами. «Украшение невозможно проверить — это же не машина с серийным номером. Но люди, которые занимаются краденым, тоже не идиоты. В ломбарде у них спрашивают паспорт, есть видеонаблюдение, в случае чего все следы сохраняются», — говорит Олейник. По его словам, полиция обращалась к «Залогу успеха» всего несколько раз и в основном по бытовым случаям — например, когда муж взял из дома вещь без ведома жены.

Вторая проблема в том, что люди не понимают, как оцениваются их изделия. «Клиенты не продают ювелирные изделия ежедневно. Вы знаете, сколько пакет кефира в магазине стоит, а сколько стоит ваше кольцо, не знаете», — говорит Олейник. Поэтому эксперты его ломбардов обязаны по пунктам объяснять каждому клиенту, из чего складывается цена на то или иное изделие. Как утверждает Олейник, 70% клиентов ломбардов «Залог успеха» — постоянные. И даже есть программа лояльности для тех, кто периодически пользуется ее услугами. В планах предпринимателя на ближайшие два-три года — расширить сеть до 100 ломбардов.

Правильная оценка стоимости драгметаллов - залог успеха ломбарда

Сегодня клиенты ломбардов - это население со средним уровнем доходов. Такие заведения пользуются спросом в спальных районах мегаполисов, и в центре города, если речь идет о небольшом населенном пункте. Данная закономерность объясняется тем, что средний класс населения расселен именно по такому принципу.

Для ссудных касс характерна сезонность - весна или осень . Чаще всего людям нужны деньги до отпуска или после него, для уплаты текущих кредитов. Этот скачок незначительный, и не превышает 10%.

Как открыть ломбард

Как и для открытия любого бизнеса, обязательным стартом будут капитальные вложения. Помимо аренды и оборудования в затратную часть входит найм персонала и бюджет на рекламу.

Что нужно, чтобы открыть ломбард:

• аренда помещения;
• обшивка всего помещения железной проволокой;
• проведение и установление видеонаблюдения;
• установка системы сигнализации и взятие объекта под охрану;
• покупка специальной мебели, сейфов, ячеек, для хранения заложенного имущества (это оборудование должно быть двух видов - для суточного и продолжительного хранения);
• автоломбарды должны быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории.

Для универсальной ссудной кассы потребуется от 50 до 100 м² снимаемой площади. Если заведение будет принимать лишь драгоценные металлы, то эта цифра может снизиться до 20-30 м².

Персонал

Коллектив любого ломбарда невелик. Если не считать владельца, он может состоять из 4 человек.

1. Товаровед-оценщик
2. Охранник
3. Бухгалтер
4. Управляющий

Самая опасная и рискованная должность - это работа товароведом-оценщиком . Он должен правильно оценить товар, чтобы компания не осталась в минусе; обязан следить за рынком и хорошо разбираться в стоимости драгоценностей. Отличать золото от подделок тоже очень важно, поэтому здесь необходим хороший стабильный опыт.

Работа остальных сотрудников менее весома.

Что ещё нужно для открытия ломбарда

Чтобы обслуживание проходило на высоком уровне, понадобится хорошее программное обеспечение, которое позволит не задерживать клиентов.

Оборудование для взвешивания и оценивания тоже является первоначальным. К нему относятся весы, увеличительные стекла, техника для определения подлинности бриллиантов.

Если планируется прием цифровой и бытовой техники , то нужно запастись дисками, наушниками, батарейками, чтобы можно было легко проверить исправность устройств.

Читайте также: Как заработать на продаже товаров из Китая, с чего начать и сколько можно заработать в %am_current_year% году

Сколько же стоит открытие своего ломбарда: совокупность вышеперечисленных расходов составит примерно 1 млн.рублей .

Необходимые документы

Любому владельцу необходимо зарегистрировать свой будущий бизнес и выбрать для себя подходящий вид юридического правления. Им может быть: ООО, ЗАО, ОАО.
Чтобы этот процесс не затянулся и отвечал всем стандартам, советуем обратиться в компанию, оказывающие юридические услуги именно такого профиля.

Документы, которые понадобятся для регистрации объекта предпринимательской деятельности:

• устав компании;
• решение о ее создании;
• если владельцев несколько, то подписанный между ними договор учредителей;
• разрешение на занятие этим видом деятельности;
• оплата государственной пошлины;
• заявление о желании зарегистрировать свой бизнес.

Список документов, необходимых для полноценной работы ломбарда:

• регистрационное свидетельство;
• документы, которые будут доказывать право собственности или аренды помещения;
• заключение от санитарной станции с перечислением видов осуществляемых работ.

Дайте людям взаймы, и заработайте на этом

Ломбард как бизнес - выгодно ли им заниматься?

Процедура получения кредита в ломбарде очень проста: человек закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 95% от оценочной стоимости. Этот заем дается лишь на один месяц.

Если заемщик по истечению месяца не в состоянии выкупить свое имущество, ценности перезакладываются, но при этом процентная ставка и стоимость хранения повышаются. Если и во второй раз выкупить вещь не получилось, она выставляется на открытых торгах.

Ломбард, как кредитор небольших сумм, намного удобней банка. Здесь отсутствует бумажная волокита, нет нужды в предоставлении справок о доходах, а наличные выдаются в течение двух часов.

Хорошую доходность можно добиться, используя одну из следующих бизнес-стратегий.

Прибыль из уплаченных процентных ставок

В этом случае владелец заинтересован, чтобы товарные остатки не залеживались и в конце-концов выкупались заемщиками. Для них допустимо оставлять лишь 5-10% всех закладываемых ценностей.

Скупка золота, драгоценных металлов и камней

Эта стратегия базируется на перепродаже скупленных по дешевке драгоценностей. Здесь необходимо сильно занижать оценочную стоимость и выдвигать «неподъемные» проценты для заемщиков.

Ломбарды также могут разделяться по видам заложенных ценностей, но чаще всего ими выступают драгоценные металлы - золото, и камни - бриллианты.

Если ювелирное изделие имеет вставки из других металлов или камней, то они вычитаются из общего веса изделия. Основными критериями для оценивания драгоценности является проба золота и его вес.

Существуют и автоломбарды, где заложенным имуществом выступает машины.
Достаточно невыгодно скупать одежду или бытовую технику , хотя спрос на рынке имеется.

• Как открыть ювелирный магазин

Не знаете как открыть ломбард и что для этого нужно? Пошаговая инструкция с советами опытных владельцев поможет понять новичку, что нужно для открытия подобного проекта и какова его рентабельность.

• Особенности
• Выбираем формат работы
• Закон для сотрудников
• Оформляем документы
• Регистрация
• Налогообложение
• Страховка
• Подбираем выгодное помещение
• Оборудование
• Принимаем персонал

Особенности

Почему данные заведения популярны в странах СНГ? К сожалению, во всех странах постсоветского пространства наблюдается проблема нехватки денег у населения. Работа не окупает потребностей, а с кредитами связываться людям страшно.

Средняя рентабельность ломбардных точек по СНГ – 40%, зачастую владельцы даже успевают открывать целые сети.

Здесь вы можете скачать для образца готовый бизнес-план по открытию ломбарда.

Выбираем формат работы

Для того, как открыть ломбард, для начала стоит с нуля определиться с его концепцией работы. Форматы данного заведения зависят исключительно от того, что принимает оценщик. Стандартно выделяют следующие направления:

1. Прием автомобилей – подразумевает наличие собственной автостоянки и небольшой автомастерской, дабы была возможность оперативно и качественно совершить оценку автомобиля и подготовить ее для будущих продаж. Парковка должна насчитывать не менее тридцати мест, кроме того, важно нанять охрану. Также понадобится иметь на руках крупную сумму для выдачи за каждый автомобиль.
2. Прием мехов – здесь придется нанимать специалиста в оценивании конкретно мехов. Необходимо правильно понимать качество материала и его тип для дальнейших продаж. Также придется арендовать большую площадь под холодильный цех для шуб или иной одежды на меху.
3. Прием драгоценностей и ювелирных украшений – для ювелирного и драгоценного ассортимента обычно проверок и оценок не делают. Стандартно приносимые вещи оцениваются как лом: определяется вес драгоценного металла и его чистоту. Остальное отправляют ювелирам на продажу.
4. Прием антиквариата – такие места часто посещают различные коллекционеры, дабы совершить скупку интересных вещей. Для оценки старинности и подлинности приносимых предметов антиквариата важно взять в штат специалиста.
5. Прием бытовой техники – принимают здесь не всегда только бытовую технику. Оценивание плюсов и минусов каждого предмета техники идет по внешнему виду, характеристикам работы и внутреннему состоянию.

Деятельность ломбардов и закон

В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.

Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.

Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.

Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион. Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое. А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.

Закон для сотрудников

В России также существует отдельный приказ от РосФинМониторнга, распространяющийся на сотрудников подобных кредитных организаций. Данный приказ под номером 203 обязан заниматься регулированием следующих вопросов:

• Установки и наиболее важные моменты работы, которым должен обучиться и подготовиться абсолютно каждый сотрудник ломбардной точки, дабы производить качественную работу с деньгами и закладываемыми предметами.
• Сроки, в течение которых каждый сотрудник должен обучаться данному делу.
• Форма и концепция обучения персонала.
• Оценка способностей будущего сотрудника после обучения.

Абсолютно каждый ломбард попадает под ответственность в случае нарушения требований приказа. Дабы не лишиться бизнеса, важно проверять наличие специальных документов об образовании каждого принимаемого сотрудника. Стоит отметить, что каждый ювелирный попадает под отдельный приказ Министерства Финансов под номером 68. В нем регулируется деятельность относительно работы с драгоценными металлами и камнями.

Оформляем документы

Несомненно, для легального открытия бизнеса придется оформить некоторую документацию. В данном в качестве правовой формы случае выбирается Общество с Ограниченной Ответственностью, а не Индивидуальный Предприниматель.

Это накладывает обязательство заплатить достаточно большую сумму в качестве стартового капитала организации, будьте к этому готовы.

Регистрация

Регистрировать новый бизнес придется в двух организациях – Федеральной службе по финансовому мониторингу и Приборной палате.

Налогообложение

В Российской Федерации Налоговый Кодекс не предполагает отдельную систему налогообложения для подобных касс ссуд, то есть в теории заведения обязаны платить налоги как обычно.

Но на практике проценты, начисляемые ломбардом для займов, не облагаются налогом вовсе. Налог идет исключительно на хранение чужого имущества. Поэтому стоит нанять специального бухгалтера или разобраться в этом деле самостоятельно, дабы не иметь финансовых проблем с законом.

Страховка

Выше уже писалось, что закладываемые под проценты предметы клиентов обязаны застраховываться от разных ситуаций.

Все обязательно по страхованию предметов кладутся исключительно на организацию предпринимателя, потому, дабы облегчить себе работу и не страховать каждый отдельный предмет, стоит организовать регулярную страховку партии на определенную сумму.

Подбираем выгодное помещение

Поиск верно подобранного помещения – один из важных пунктов, что имеет абсолютно любой бизнес-план. Ломбард стоит открывать в местах с высоким уровнем проходимости людей. Неплохой вариант – крупные дорожные линии в густонаселенных спальных районах.

Некоторые арендуют помещение в жилых домах на первом этаже или в подвале. Основное правило при выборе площадки и ее оборудовании – следование нормам безопасности и правилам СанЭпидемСтанции. К ним относятся:

1. Металлические решетки на окнах (в случае размещения на первом и втором этажах) и во входном дверном проеме.
2. Стекла из пуленепробиваемого сплава для витрин.
3. Металлические двери.
4. Кнопка вызова охраны у прилавка.
5. Установка сигнализации, в том числе и противопожарной.
6. Наличие вентиляции и нужных коммуникаций.
7. Наличие санузла.

Все эти моменты важны не только для инстанций и документации, в первую очередь они влияют на вашу безопасность и безопасность сбережений организации, а также комфорт ваших сотрудников.

Оборудование

Защита от умышленного взлома здесь важна, как никогда, поэтому стоит приобрести дверь со специальной функцией против взлома, дабы вор не смог взломать входные механизмы. Решетки на окнах также помогут, но, возможно, стоит перестраховаться и также закупить бронированные автоматические шторы.

Риски лишиться заработанной прибыли, хранящегося под залогом золота и других дорогих предметов, а также своих жизней получится снизить, заказав настоящую частную охрану. Именно ей должна посылать сигнал тревожная кнопка у прилавка.

В помощь к сигнализации и охранному предприятию придут видеокамеры, которые, кстати, помогут и следить за воровством на рабочем месте. Последним методом безопасности денег в ломбарде станет сейф. Чем безопаснее – тем спокойнее будет вам.

Остается только оборудовать помещение мебелью. Особенно много тратиться здесь не придется: хватит косметического ремонта, покупки прилавка и витрин, а также стеллажей. Хотите здесь уникальный дизайн? При большом стартовом капитале это сделать вполне реально.

Выгодно ли это? Вряд ли, деньги стоит потратить на безопасность, страховку и возможность займа, ну а излишняя роскошь может лишь отпугнуть некоторых потенциальных клиентов. Обстановка снаружи, кстати, также требует расходов.

Принимаем персонал

В отличие от различных сфер бизнеса вроде продаж продуктов или содержания собственного сэконд-хенда, здесь важно найти действительно высококлассных и разбирающихся людей, проще говоря, специалистов. Что для этого нужно? Можно выделить небольшую пошаговую инструкцию:

• Провести поиск специалистов-оценщиков в конкретно выбранной вами сфере, будь то ювелирные украшения или автомобили. Желательно, чтобы в прошлом человек уже имел опыт ведения данной деятельности.
• Устроить собеседование с пробой оценивания какого-то предмета и оценивания личностных качеств будущего сотрудника.
• Найти предположительно исполнительных и честных людей на вакансии кассиров-продавцов и грузчиков.
• Найти ответственного и мотивированного сотрудника на должность менеджера.

Мотивированный сотрудник – помощь предпринимателю, поэтому цените свой штат и создайте выгодные условия для их заработка.

Видео: как открыть ломбард?

Рентабельность и стоимость открытия

Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.

Таблица выглядит следующим образом:

Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.

Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.

Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Мысль, как открыть ломбард, очень своевременна в непростые времена: в такие периоды люди переосмысливают свои потребности и начинают отказываться от лишних вещей, в первую очередь от предметов роскоши. Бизнес будет процветать и в сытые годы: тогда рачительные хозяева будут избавляться от надоевших вещей с тем, чтобы вырученные деньги направить на частичную оплату новых. Еще один плюс ломбардов – они не интересуются кредитной историей, что также важно для определенной категории людей.

С чего начать

Какие документы нужны для регистрации ломбарда, подробно рассказывают ведомственные порталы. Вот пошаговая инструкция для тех, кто хочет открыть ломбард с нуля:

1. Поиск помещения с хорошей проходимостью, но безопасного, т.к. предприятие несет материальную ответственность за сохранность залогового имущества, и просторного – не менее 50 кв.м, чтобы иметь место для хранения вещей;
2. Регистрация в налоговой службе в качестве юридического лица;
3. Постановка на учет в Госфинмониторинге;
4. Если предполагается работа с драгоценными металлами, то нужно заявить о себе в Инспекции пробирного надзора пробирной палаты.

Госфинмониторинг надзирает за движением денежных потоков. Он помогает проверить клиента, при необходимости его кредитную историю. Ведомство обязательно информируют по всем сделкам, сумма которых превышает 600 000 рублей.

Также придется контактировать с Пожарной инспекцией и СЭС.

Оборудование помещения

Прейскурант на услуги оформляется застекленным стендом, размещенным на уровне глаз человека среднего роста. Аналогично оформляются копии всех разрешительных документов.

Ломбарду обязательно нужны:

• двойные двери;
• спецзамок;
• сигнализация;
• тревожная кнопка;
• специальные решетки на окнах;
• пуленепробиваемые стекла;
• сейф;
• обшивка стен решетками из восемнадцатимиллиметровых прутьев и прочее.

Оформление операционного зала – строгое, деловое.

При приеме лома драгметаллов обязательно нужно приобрести в Пробирной палате:

• полный набор соответствующего инструмента, реактивов и расходных материалов;
• электронные ювелирные весы.

Естественно, потребуются компьютер, принтер, программа «Ломбард» (ее аналог). Фискальный регистратор (ККМ) не нужен, если применяются бланки строгой отчетности.

Финансовая составляющая

Для работы ломбарда лицензия не требуется, а что нужно больше всего, так это существенные финансовые вложения на его открытие и функционирование.

Сколько нужно денег, чтобы открыть собственную точку, зависит от ее месторасположения и направления работы и города работы, чтобы открыть ломбард в Москве конечно потребуется вложить больше средств. Открыть среднестатистический ломбард в спальном районе в областном центре обойдется в 800 000 рублей. Подробная роспись затрат приведена в таблице.

Затраты на старт :

Финансовые показатели:

• среднемесячный оборот заведения – 300 000 рублей;
• средняя сумма выдачи – 10 000 рублей;
• прибыль, складывающаяся из полученных процентов и сдачи золота на лом, – 50 000 – 70 000 рублей в месяц;
• срок окупаемости – 2-3 года.

Чтобы этот бизнес процветал нужно постоянно наращивать объемы выдаваемых ссуд не менее чем на 200 000 рублей ежемесячно. Доход будет расти пропорционально. Успешно функционирующий ломбард имеет неснижаемый остаток залогового имущества на сумму минимум 1 500 000 рублей, а доля невыкупленного имущества составляет до 20%.

Риск невозврата ссуды в ломбардном бизнесе компенсируется низкой стоимостью, по которой изначально принимается залог: оценочная стоимость предмета залога, т.е. соотношение реальной цены вещи к величине выданной за него суммы денег, составляет от 80 до 50%.

Конкуренция

Бизнес настолько успешен, что появились сетевые ломбарды. Они предлагают более выгодные условия клиентам и оккупируют самые перспективные точки продаж, постепенно вытесняя предпринимателей-одиночек.

В периоды кризисов в данной сфере резко возрастает уровень конкуренции. Помимо борьбы за клиента между самими ломбардами, нужно учитывать работу различных микрофинансовых организаций. Они предлагают аналогичную услугу (краткосрочный займ на небольшую сумму под высокий процент), но не требуют залога.

Особенности функционирования бизнеса

Ломбарды редко интересуются финансовой благонадежностью клиента – его кредитной историей, доходом. Сделки оформляются только по паспорту. Исключение – автоломбарды, которым для заключения договоров необходимы еще и документы на машину.

Ломбарды не могут заниматься ремонтом и чисткой ювелирных украшений. Однако если зарегистрировать еще одно юридическое лицо с соответствующим направлением деятельности, то оно выполнит все необходимые работы. Ломбард обеспечит сырье, коллега по холдингу обеспечит его восстановление и облегчит реализацию.

Сезонности в ломбардном деле практически не наблюдается, но на 10% возрастает оборот до и после отпускного сезона и праздников.

Часто точки имеют свою специализацию – ювелирные украшения (70% залогового имущества), электроника и бытовая техника (10%), автоломбарды, меха, ценные бумаги (15%) и т.д. Наличие узкого специалиста позволяет точнее оценить вещь, чтобы не переплатить за нее.

Автоломбарды

С автомашинами в качестве залога чаще работают автомастерские или автостоянки. Для бизнеса нужны:

• Производственная база – СТО – для грамотной оценки состояния машины и предпродажной подготовки в случае отказа от нее;
• Охраняемая парковка на 30-40 машиномест;
• Крупная сумма в обороте, т.к. за каждую машину в среднем нужно будет ссудить около 250 000 рублей.

Меха

Для работы с мехами нужен специалист, способный достоверно оценить вещь: идентифицировать мех и его качество. Информация на этикетке и чеке может быть недостоверной.

Для хранения шуб необходим холодильник.

Драгоценности

Ювелирные украшения принимают как лом:

• исправность часовых механизмов всегда сомнительна;
• для определения качества камней нужен высококлассный специалист.

Определить вес драгметалла и его чистоту намного проще. Невостребованный лом реализуют мастерам-ювелирам.

С антикварными и высокохудожественными изделиями работают специализированные предприятия.

Подводим итоги

При неудачном исходе в Москве ломбард можно реализовать за 1-3 млн. рублей, т.е. фактически по себестоимости. Возврат всех вложенных денег в случае неудачи – тоже хороший результат, ведь некоторое время предприятие приносило прибыль.

Выгодно ли открыть ломбард, покажут время и практика. Люди с предпринимательской жилкой имеют рентабельность порядка 30-40%. По негласной профессиональной статистике порядка 40% таких предприятий постоянно балансируют на грани краха. Еще столько же новичков в то же время приходит на рынок. Вывод – бизнес при грамотном подходе весьма выгоден.

Видео: интервью о секретах успеха от владельца сети ломбардов